Содержание
- Запрет микрозаймов в МФО
- Условия выдачи микрозаймов в МФО (средние показатели)
Текущее положение микрозаймов в стране
- Работа в рамках законаБанкам не выгодны микрозаймы
- Портрет заёмщика МФО
Содержание статьи
Запрет микрозаймов в МФО
Депутаты добрались до микрофинансовых организация (аббревиатура МФО).
Речь идет о кредитовании физических лиц в формате «до зарплаты». Микрозаймы в МФО выдаются на краткосрочной основе под процентную ставку в дневном формате.
Депутаты Государственной Думы внесли на рассмотрение законопроект запрещающий оказывать финансовые услуги физическим лицам. Финансовая грамотность населения в России находится в плачевном положении. Граждане берут займы, не отдавая отчетности начислению процентной ставки. Долги по экспресс кредитам становятся больше заёмной суммы через 2 месяца. В совокупности с просроками платежей, начислению пени и штрафов – заёмщик попадает в долговую яму.
Условия выдачи микрозаймов в МФО (средние показатели)
-
сумма займа от 1 000 до 30 000 рублей,
срок кредитования – от 5 до 30 дней,
процентная ставка 1-2% в день,
упрощенная процедура оформления в режиме онлайн,
паспорт гражданина РФ,
возраст заёмщика от 18 лет,
не требуется залог, поручительство, оформление происходит с привязкой мобильного телефона и электронной почты.
Особую опасность представляют долгосрочные займы на срок 3, 6, 12 месяцев. С учетом ставки 2%, в годовом формате выходит 720%. Клиент берет 10 тысяч рублей, при долгосрочном использовании услуги за год сумма переплаты составит 72 000 рублей.
Текущее положение микрозаймов в стране
Основная доля финансовых услуг МФО оказывается физическим лицам:
-
60% микро кредитов выдаются физическим лицам,
40% субъектам малого и среднего предпринимательства.
На 1 января 2016 года около 3 500 000 граждан РФ оформляли микрозаймы до зарплаты. Общая сумма срочных займов составила 69 200 000 рублей. Размер просроченной задолженности равняется 27%.
Авторы документа отмечают, что 50% граждан, оформивших микрозаймы в МФО, направляют средства на погашение ранее полученных кредитов, находясь под прессом коллекторов источник: http://ria.ru/economy/20160506/1427946386.html
Расплатиться с долгом без сторонней помощи удается не многим. Большинство заёмщиков допустивших просрочку платежа знают о деятельности коллекторских агентств. Коллектора оказывают психологическое давление (косвенные угрозы должнику, а так же в адрес родных, близких), заставляют вернуть деньги.
Работа в рамках закона
За деятельностью микрофинансовых организаций в России следит Центральный Банк. За последние годы удалось сократить число МФО в 2 раза. Теневая деятельность компаний стала не возможной из-за необходимости передавать отчет регулятору.
Центральный Банк Российской Федерации обязал небанковские учреждения сотрудничать хотя бы с одним БКИ. Данные об исполнении кредитных обязательств передаются в Бюро Кредитных Историй. При принятии решения о выдаче займа, компания подает запрос о текущей закредитованности лица.
Позиция ЦБ по предложенному законопроекту неизвестна. Комментарии и новости от МФО пока не поступали.
Банкам не выгодны микрозаймы
Система потребительского кредитования в банке подразумевает несколько этапов проверки клиента, составление кредитного договора в письменном виде. Нести расходы ради выдачи 5 000 рублей под 20% годовых банк не станет – это не рентабельно.
Большинство микрофинансовых организаций предоставляют услуги краткосрочных займов через интернет. Оформить заявку можно на сайте кредитора, подтвердить кодом из смс-уведомления. Получить деньги не выходя из дома:
-
на пластиковую карту;
на банковский счёт;
электронная коммерция системы Qiwi, Web-money, Яндекс.Деньги;
через системы денежных переводов CONTACT и UNISTREAM;
с доставкой на дом курьером либо почтовой службой.
Простота оформления, легкость получения, подталкивают граждан взять деньги взаймы. Средства расходуются на мелко-бытовые потребности. Особенно страдают родители тех кто берет микрокредит с 18 лет, поскольку студенты не всегда отдают отчет своим действиям.
Портрет заёмщика МФО
Мужчины и женщины в равных долях
Возраст 24-32 года
Образование – высшее и средне специальное
Большая часть клиентов не состоят в браке, без детей
Трудоустройство не официальное
Ежемесячная заработная плата 25-35 тысяч рублей
Гео – Центральный Федеральный Округ
Примерно 30% заёмщиков работают в торговой сфере. Решение о взятие денег в долг в микрофинансовых организациях наступает после просмотра рекламы в интернете или по телевизору. Полная картина о процентной переплате наступает в день погашения кредита.
Как произойдет слушание законопроекта о запрете микрофинансовых организациях в Государственной Думе? Будут ли выдаваться микрозаймы на короткий срок? Продолжится ли начисление процентной ставки? И введется ли ограничение на максимальное число кредитов граждан в 2016 году? – покажет время.
Источник: